报告关注银行业技术革新：人工智能引领高效转型之路

中新网北京5月21日电 (张素 刘一)数字化时代，技术解决方案和新技能要求对于银行成本优化来说不容忽视。近日发布的一份报告认为，在银行业技术革新过程中，人工智能引领高效转型之路。

《超越“降本控费” 银行如何通过战略性的成本优化创造价值》研究报告由毕马威中国发布。这份报告剖析了当前银行业在成本管理和优化等方面所面临的挑战，并探讨了银行业如何通过战略性成本优化创造价值，实现持续稳健发展。

“对于银行而言，成本优化并非一时一地的战术调整，而是关乎长远发展、需从全局视角出发，全面审视并精确衡量整个价值链中各个环节的实际成本。”毕马威亚太区及中国金融业主管合伙人张楚东说，银行需要转向更全面、更平衡、更具战略性的成本优化策略。

报告注意到，在全球范围内，银行普遍认为人工智能和其他自动化技术是削减银行成本的最具潜力杠杆之一。“银行正在转向更高效的自动化流程，利用大数据和人工智能技术简化流程并提高管理效率。”毕马威中国银行与资管行业首席信息官咨询服务主管合伙人柳晓光解释说。

报告认为，除了关注技术交付，银行还需要关注建立正确的运营架构和机制。人工智能不仅能够帮助银行提升服务和增强客户体验，还能在风险管理、客户服务和产品创新等方面带来革命性变化，这些应用将极大推动银行业务的转型和增长，为其带来显著的经济效益。

报告也强调，数字化转型并非简单的技术升级，更是银行业务模式、产品和服务方面的全面优化。银行应借助大数据、人工智能等尖端技术，驱动成本转型，推动业务流程的自动化和智能化，降低成本并提高运营效率，实现成本的精细化管理。

此外，报告基于成本管理新视角指出，正确的成本优化不仅是单纯的成本削减，而是需要在业务模式、产品和服务方面作出更优战略性决策。银行应将价值创造和成本控制作为核心目标，通过采取成本优化举措并按照正确的顺序实施，更切实地解决效率低下的问题，“实现资源配置、业务发展与客户体验三者间的平衡”。(完)

银行类金融机构赋能新质生产力发展的路径与方法：以北京银行为例

（本文作者王鹏，北京市社会科学院研究员）

新质生产力的发展在现代经济中越来越重要。银行类金融机构通过提供多样化的金融产品和服务，能够在促进新质生产力企业的发展中发挥重要作用。通过提供多样化的金融产品和服务，促进银企合作与对接，应用金融科技手段，银行能够有效赋能新质生产力企业，推动其技术落地和市场拓展。同时，银行在这一过程中也需要注重风险管理，以保障信贷资金的安全和效益。

一、银行赋能新质生产力发展的路径

（一）金融产品和服务创新

针对高科技企业，银行可以开发知识产权质押贷款。这类贷款以企业的专利、商标等知识产权作为抵押，解决企业在研发阶段的融资困难。为智能制造企业提供供应链融资解决方案，通过整合上下游企业的资金流，帮助企业提高资金周转效率，降低融资成本。银行应提供包括项目贷款、贸易融资、股权投资、并购贷款等在内的一站式金融服务，全面支持企业在各个发展阶段的资金需求。在企业扩展生产线时，可以通过项目贷款支持其基础设施建设；在国际贸易中，通过贸易融资帮助企业解决外汇结算问题。

（二）银企合作与对接

银行应主动与政府部门、行业协会、科研机构等建立合作机制，了解产业集群的发展动态和企业需求，通过多方协作提供精准的金融服务。并且，银行可以组织定期的产业对接会，邀请相关行业专家和企业高管，共同探讨产业发展趋势和金融需求。通过利用数字化技术搭建金融服务平台，实现银企信息的快速对接和资源共享。开发线上金融服务平台，让企业可以在线提交融资申请，查询贷款审批进度。通过平台的数据分析功能，银行可以及时捕捉企业的资金需求变化，提供个性化的金融服务方案。

（三）金融科技应用

通过大数据技术，银行可以对企业的经营数据进行全面分析，评估其信用状况和融资需求，例如，分析企业的销售数据、生产数据、库存数据等，评估其运营健康状况；利用人工智能技术，银行可以实现自动化的风险评估和贷款审批，提高审批效率，降低人工成本。同时，推广线上贷款服务，企业可以通过手机APP或网站提交贷款申请，实时查询审批进度，提升服务的便利性和客户满意度。此外，提供线上金融培训和咨询服务，帮助企业了解最新的金融政策和产品，提升其融资能力和财务管理水平。

二、银行赋能新质生产力发展的注意事项

（一）完善风险评估体系

银行应从企业的财务状况、市场前景、技术创新能力等多个方面进行全面评估，例如，评估企业的资产负债率、现金流、市场份额、技术研发投入等关键指标；在评估过程中，银行应结合行业专家意见和市场调研数据，确保评估结果的准确性和可靠性；此外，银行还应引入独立的第三方评估机构，提供客观、公正的评估报告，减少内部评估的偏差，提升风险控制的专业性。

（二）实施差异化风险管理策略

银行应根据企业的风险特征和信用状况，对高风险企业实行更严格的信贷政策和风险控制措施，例如，对高风险企业增加抵押担保要求，设定较高的贷款利率；对低风险企业，银行可以适当放宽贷款条件，提供优惠利率，鼓励其扩大生产和创新；银行需根据市场变化和企业经营情况，动态调整风险管理策略，例如，在经济下行周期，银行应加强对企业的财务监控，及时调整信贷政策，防范信贷风险。

（三）加强风险预警和监控

银行应建立完善的风险预警机制，及时发现和应对潜在风险，例如，通过监控企业的经营数据和市场变化，及时预警潜在的财务危机；利用大数据分析技术，对企业的经营风险进行实时监控，发现异常情况时，及时采取应对措施；银行应强化贷后管理和跟踪监控，确保贷款资金专用于支持企业的新技术研发和生产，例如，定期检查企业的资金使用情况，防止信贷资金被挪作他用；通过与企业保持密切联系，及时了解其经营状况和资金需求，提供持续的金融支持和风险管理服务。

三、银行赋能新质生产力发展的案例研究

（一）创新背景

十四五期间，北京市着力实施八大工程，其中包括实施万亿级产业集群培育工程，力争再造3至4个万亿级产业集群、2至3家万亿级市值企业。当一大批高精尖产业集群真正实现规模后，对银行而言，这既是前所未有的机遇，也是复杂多面的挑战。银行在支持新质生产力企业发展过程中，不仅要提供多样化的金融产品和服务，还需注重银企合作与对接，利用金融科技手段提升服务效率和风险管理能力。新质生产力企业通常具有技术创新、市场潜力大、成长速度快等特点，但在发展过程中也面临着融资难、风险高等问题。银行作为金融体系的核心，在支持新质生产力企业发展中扮演着至关重要的角色。

（二）产品创新

北京银行推出“专精特新·千亿行动”计划，为专精特新企业提供全方位的金融支持，通过这一计划，北京银行累计为众多科技型中小微企业提供了超万亿元信贷支持，帮助企业实现快速成长，例如，北京银行为某高科技企业提供了知识产权质押贷款，支持其研发新技术，成功推出市场；北京银行推出“领航e贷”等专属信用贷款产品，针对企业不同阶段的金融需求提供全过程陪伴式金融服务，例如，为初创企业提供低息贷款，为成长型企业提供股权投资支持，通过灵活的信贷产品，北京银行帮助企业降低融资成本，提高资金使用效率，促进企业健康发展；北京银行通过知识产权质押等方式提升信贷灵活性，帮助企业降低融资成本，例如，为一家智能制造企业提供了知识产权质押贷款，支持其扩大生产规模，提高市场竞争力。

（三）风控创新

北京银行通过分类管理、动态授权、强化考核等措施压实风险防控主体责任，例如，根据企业的风险等级，设置不同的授权审批流程和风险控制措施；结合宏观经济形势，北京银行主动调整风险管理策略和信贷投放政策，例如，在经济波动期间，调整信贷投放策略，优先支持低风险企业；北京银行结合宏观经济形势，主动调整风险管理策略和信贷投放政策，提高零售业务和普惠金融业务的占比，例如，通过增加对中小微企业的信贷支持，优化信贷结构，在政策调整过程中，北京银行注重风险控制和效益提升的平衡，确保信贷资金的安全和效益；加强行业调研和续授信审查管理，提高全流程风险管控水平，例如，通过深入调研企业所在行业的发展趋势和市场环境，评估企业的长期发展潜力，通过细化标准和严格准入，提高信贷审批的科学性和公正性，有效降低信贷风险。

银行类金融机构在赋能新质生产力发展中扮演着至关重要的角色。通过提供创新的金融产品和服务、建立多方合作机制和应用先进的金融科技手段，银行能够有效支持新质生产力企业的发展。以北京银行为例，其成功实践为其他银行类金融机构提供了有益的参考和借鉴。

本文仅代表作者观点。

(本文来自第一财经)

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