上市银行科技金融“成绩单”：科技型企业贷款普遍增超20%，服务客户最高突破14万

中央金融工作会议指出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”。随着年报季的落幕，上市银行2023年推进科技金融服务的“成绩单”也浮出水面。

据年报、社会责任报告梳理，A、H股上市银行之中，共有21家银行科技型企业贷款余额同比增速均超过20%，增幅最高的是光大银行，科技型企业贷款余额2672亿元，全年增量近900亿元，增幅达50.64%；服务科技企业客户上，招商银行科技企业客户数量最多，达14.08万户，较上年末增长42.51%。

与此同时，上市银行还针对不同发展阶段的科技型企业打造多元化产品体系，通过建设科技金融专业化部门和队伍增强科技金融服务能力。专业人士指出，提升金融服务科技创新能力与质量，有助于缓解金融科技创新融资难题，促进金融科技创新发展，加快构建现代产业体系，推动我国产业经济转型升级。

21 家 上市银行 科技 金融 贷款增速超20%

围绕“科技金融”大文章，上市银行大力拓展科技领域客户，聚焦高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业，提供信贷支持，2023年科技型企业贷款保持较快增长。

据央行披露数据显示，2023年，贷款支持科创企业力度较大，科技型中小企业本外币贷款余额2.45万亿元，同比增长21.9%，比同期各项贷款增速高11.8个百分点。高新技术企业本外币贷款余额13.64万亿元，同比增长15.3%，比同期各项贷款增速高5.2个百分点。

另据年报及社会责任报告梳理，在已披露增速的25家上市银行中，有21家科技贷款余额同比增速超过20%。增速最快的是光大银行，截至2023年末，科技型企业贷款余额2672亿元，全年增量近900亿元，增速达50.64%。

从贷款规模来看，建设银行、中国银行作为国有大行，科技型企业贷款余额均已超过万亿元。截至2023年末，建设银行科技贷款1.53万亿元，较上年增加2968.78亿元，增幅24.13%，战略性新兴产业贷款余额已突破2.2万亿元，增速超50%；中国银行科技金融贷款余额1.4万亿元，增速达30.94%，同时战略性新兴产业贷款余额达1.9万亿元，增速为74.35%。

持续做深科技企业核心客群，为高水平科技自立自强提供优质金融服务，截至2023年末，工商银行、农业银行战略性新兴产业贷款余额也分别达到2.7万亿元、2.1万亿元，工行战略性新兴产业贷款余额比上年末增加9484.05亿元，增长54.1%。

股份行中，浦发银行保持领先地位，截至2023年末，科技型企业贷款余额超5000亿元，增幅超30%，服务科技型企业超5万户，超70%的科创板上市企业为公司服务客户。兴业银行、招商银行、中信银行紧随其后，科技型企业贷款余额也均超过4000亿元，分别达到4532.12亿元、4284.77亿元、4156.77亿元，同比增速为31.88%、44.95%、20.50%。

值得一提的是，在披露数据的上市银行中，招商银行服务科技企业客户数量最多，该行围绕重点渠道开展科技企业批量获客与经营，截至2023年末科技企业客户数量达14.08万户，较上年末增长42.51%。

在上市城农商行中，头部城商行北京银行、江苏银行、上海银行科技贷款余额稳居第一梯队，均达到千亿元行列。北京银行年末科技金融贷款余额2592.36亿元，较年初增长33.10%；江苏银行科技型企业贷款余额1893亿元，较上年末增长32.56%，服务科技企业超过3万家专精特新等高质量客户近1.6万户；上海银行科技型企业贷款余额1403.17亿元，较上年末增长35.08%。

另外，上海农商行居于农商行首位，稳步做大科技企业基础客群，2023年末科技型企业贷款余额925.16亿元，较上年末增长213.04亿元，增幅29.92%；科技型企业贷款客户数3275户，较上年末增加815户，增幅33.13%，已累计服务科技型企业近6900户。徽商银行领跑港股上市银行，截至2023年末，科技型企业贷款余额达764.42亿元，较年初净增179.12亿元，增幅30.6%；科技型企业贷款客户数量达6617户，增幅53.7%。

持续创新金融产品与服务

围绕科技型企业所处不同产业链节点、所处不同发展阶段特点，上市银行持续创新科技金融产品及服务，完善科创金融客户体系和产品体系，提升专业化、特色化科技金融服务能力。

据兴业银行年报披露，针对不同阶段的科创企业，该行提供“股贷债保”“商投私同研”多元化全生命周期金融服务，重点推动“高科技人才创业贷款”“投贷联动贷款”“知识产权质押融资”“并购贷款”“科创票据”“员工持股融资”“战略配售”“股权激励”等“商行+投行+私行”创新服务，以及产业撮合、系统赋能、研究赋能等非金融服务。推出“兴速贷（优质科创企业专属）”，实现1000万元以内优质科创企业的线上审批和放款，极大提升金融服务的便捷性。

立足科技企业需求特点，农业银行极研发专属信贷产品，推广面向科技型小微企业的“科技e贷”；上海银行围绕智能工厂等级提升和工业上楼需求，打造智造贷、智造空间贷专项产品；中国银行推广科技金融专项产品，提高服务供给能力，持续完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等特色信贷产品，加大重大技术攻关支持力度；北京银行完善科技金融产品体系，针对应用科技部“企业创新积分制”评价体系的高新区优质科技企业，推出专属线上信用贷款产品“创新积分贷”……

“科技创新研发本身就是高风险行业，缺乏传统标准抵押品，科技创新属于高知识含量企业，相关专利、知识产权定价难度相对大、市场流动性偏弱。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，金融机构需要提升服务科创企业意识，重塑相关业务管理流程，积极培育专业化服务团队，开发符合科创企业需求的产品，创新和拓展抵押品范围等；金融机构通过数字化技术赋能、加强与相关部门、市场机构合作，更有效管理风险。

他指出，提升金融服务科技创新能力与质量，有助于缓解金融科技创新融资难题，促进金融科技创新发展，加快构建现代产业体系，推动我国产业经济转型升级。

设立科技金融专营机构

除了加大支持科技创新力度、创新多元化产品、提供全方位金融服务外，上市银行还着力于打造科技金融专业机构及队伍，提升服务科创专业能力。

据了解，为完善金融支持科技创新体系，加大对科技企业的金融支持力度，监管部门多次发声，鼓励商业银行完善科技金融专营机构布局。国家金融监督管理总局此前便提出，“鼓励银行保险机构在科技资源集聚的地区，规范建设科技金融专业或特色分支机构，专注做好科技型企业金融服务。”

今年以来，工商银行、中国银行陆续成立总行科技金融中心。1月12日，中国工商银行科技金融中心在北京成立，标志着工商银行在深化科技金融专业机构建设、以金融助力科技创新和现代化产业体系建设方面迈出新步伐。

4月10日，中国银行也宣布将在京成立科技金融中心。该行表示，科技金融中心将全面升级迭代金融服务模式，通过更加高效有序的业务协同机制，快速响应客户和市场需求，同时紧扣制约科技与金融深度融合的突出问题，聚焦金融服务的短板和弱项，持续完善全生命周期、多元化、接力式金融服务，切实推动金融体系更好适应新时代科技企业创新需要。

另外，还有多数上市银行在年报中披露，已设立多家重点分行科创金融中心，以及在重点区域设立科创金融特色业务部门和特色支行等，进一步完善科技金融专营体制机制建设，强化科创企业服务能力。比如，2023年，北京银行升级设立11家“专精特新”特色支行、3家“专精特新”专营支行，新增16家科技特色支行；招商银行扩大科技金融重点分行布局，重点分行数量增至11家；兴业银行已建设科技支行8家，科技特色支行4家。

据悉，光大银行也正在加快建设“1+16+100”的科技金融专业化、专营化组织体系，即在科技金融领导机制的整体统筹下，设立16家服务科技型企业重点分行，精选100家科技金融特色支行和直营团队，打造上下贯通、前中后台密切配合的敏捷型组织，有力服务科技型企业。

邮储银行在年报中表示，该行持续深化科技金融专业机构及队伍建设，组建“1+N”服务团组，为客户提供综合金融服务方案，科技金融专业机构成为发展主力军，15家设立科技金融专业机构的一级分行，其科技型企业贷款全年增量占全行科技型企业贷款全年增量的比例突破75%。

平安证券在研报中分析称，专业队伍的建设是实现更好地服务不同类型科技型企业的重要环节，专业队伍可以根据科技型企业的特点提供定制化的金融解决方案，判断不同类型“软资产”的未来价值，从而给予更完善的金融决策。

文/钱晓睿

银行金融科技实力大比拼 国有六大行2023年投入总金额超千亿元

本报记者 李冰 随着上市银行2023年年报陆续披露，国有六大行的金融科技发展情况也浮出水面。 综合来看，国有六大行持续推进数字化转型，其去年的金融科技投入总金额达1228.22亿元，同比增长5.38%。此外，国有六大行金融科技人才的数量也在不断增加。截至去年末，工商银行金融科技人员增至3.6万人，占全行员工的8.6%；中国银行、建设银行等银行的金融科技人员也均超过万人。 金融科技投入增速明显 年报数据显示，国有六大行去年在金融科技方面的投入均超过百亿元。其中，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行投入均在200亿元以上，交通银行和邮储银行在100亿元以上。具体来看，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行，2023年金融科技投入分别为272.46亿元、250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元、120.27亿元、112.78亿元。 同时，国有六大行去年的金融科技投入均实现同比增长。其中同比增速最高的是建设银行和农业银行，分别为7.45%和7.06%；邮储银行、中国银行、工商银行和交通银行的同比增速分别为5.88%、3.97%、3.9%和3.4%。 此外，在“专精特新”贷等特色信贷产品方面，国有六大行不断加大重大技术攻关支持力度，打造适应科技型企业特点的信贷审批流程和信用评价模型，运用人工智能、大数据等信息技术提高信用风险评估能力。 在金融服务科技方面，年报显示，工商银行去年战略性新兴产业贷款余额达2.7万亿元，较上年末增长54.1%；邮储银行去年服务科技型企业达6.94万户，科技型企业贷款余额较上年末增长37.65%；交通银行科技金融授信客户数较上年末增长41.2%，战略性新兴产业贷款、“专精特新”中小企业贷款、科技型中小企业贷款增速分别为31.12%、73.95%和39.54%。 截至去年末，农业银行战略性新兴产业贷款余额达2.1万亿元；中国银行共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持。建设银行加大绿色金融、普惠金融、先进制造业、战略新兴产业等领域信贷投放，去年发放贷款和垫款较上年增加2.59万亿元，增幅12.64%。 星图金融研究院高级研究员黄大智对记者表示，机构数字化转型过程中，早期更多是进行数字化的基础设施搭建。当科技投入达到一定量级，基础设施搭建完成后，将开始注重实际业务与技术相结合的数字化运营，打造数字化服务新生态。 金融科技人才占比提高 除加大金融科技投入外，不少银行还不断优化组织架构，构建适合金融科技发展的人才结构。在此背景下，国有六大行的金融科技人才占比进一步提高。 综合测算，截至去年末，国有六大行的科技人员总数已超9万人。其中，有4家银行进入“万名科技人才行列”，分别是工商银行、建设银行、中国银行和农业银行。从科技人员增长来看，去年交通银行科技人员同比增长超30%。 具体来看，工商银行的金融科技人员达3.6万人；建设银行科技人员达16331人；中国银行科技人员达14541人；农业银行科技人员达13150人；交通银行科技人员的数量达7814人；邮储银行全行IT队伍人员数量超7000人。 从科技人员占比来看，截至去年末，工商银行科技人员占全行员工总数的8.6%，在国有六大行中占比最多。另外，交通银行科技人才占员工总数的比例为8.29%，较上年末增长33.30%；建设银行、中国银行和邮储银行的科技人员占比分别为4.33%、4.74%和3.58%，农业银行科技人员占比为2.9%。 此外，银行加强科技人才队伍建设的同时，也在持续优化科技人才结构，赋能业务增长。比如，工商银行推动数据人才培养与业务发展深度融合，全集团数据分析师9375人，覆盖各个专业条线及境内外机构；邮储银行正积极探索数据分析队伍派驻机制，将数据分析人员派驻至业务部门，形成常态化、流程化模式，提高数据应用需求响应效率。 “在银行大力发展金融科技战略的同时，国有大银行格外关注客户体验、经营生态和业务赋能建设，因此着力推动科技、管理、业务等多方面融合，在业务效率、客户体验、服务精准等方面进行全方位的考量。未来大型银行持续增强科技研发质效，有利于更好地服务实体经济，推动行业高质量发展。”博通咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者说。

图片 | 站酷海洛

制作 | 周文睿

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