盘点那些黑科技爆棚的信用卡，带出去倍有面儿

在国内信用卡市场竞争日趋激烈的情况下，各大银行绞尽脑汁，改良产品，纷纷在卡面设计上动脑筋，各类游戏、动漫、影视、明星等主题信用卡层出不穷，增强了信用卡作为艺术品的属性，为持卡人提供了极佳的使用体验。

但银行们一哄而上、盲目跟风的卡面设计也造成了主题信用卡领域产品同质化严重、受众审美疲劳等问题。

而有些银行却能够另辟蹊径，或运用科技手段，或在制造工艺上做文章，打造出逼格满满酷炫闪亮的信用卡。

这里，小飞为大家介绍几款科技感十足、外出刷卡时回头率老高的信用卡。

01 招商银行异形卡

又是招商银行坐镇第一，作为国内最著名的股份制银行，招行实至名归。

银联哆啦A 梦萌萌普卡

借用哆啦A梦这个超级大IP来营销足以说明招行对信用卡客户的精准定位，毕竟作为国内持卡人主力的80后、90后，没有不认识哆啦A梦的。

更让人惊艳的是，这款珍藏版卡面摆脱了传统卡片的方正造型，被招行别出心裁地设计为了异形卡面，哆啦A梦的蓝色圆脑袋即是整张卡片，小巧呆萌，讨人喜欢。

同时，这款卡有黑科技加身，将卡贴近POS机刷卡交易，卡片就会亮灯表示交易成功。

由于该卡属于异形卡珍藏版，卡片核发后无论是否开卡均将收取100元/张的工本费，且仅限招行老客户申请。

目前，招行官网上类似的异形卡还有以下两款，工本费都是100元，无论开卡与否都将收取。

银联Hello kitty粉丝卡 花漾甜心普卡

银联泰迪珍藏浪漫花瓣普卡

但是颜值嘛，小飞感觉明显不如第一款了，不过仁者见仁，智者见智吧！

02 中信银行开运锦鲤卡（动态版）

这张信用卡其实有两个版本，分为动态版和静态版。其卡面是一只锦鲤，动态版卡面还有独特的亮面光栅效果，只要晃动卡片，从不同角度都能看到连续的光影流动，一帧帧摇头摆尾的开运锦鲤，仿佛都在祝愿你时刻好运无穷。

活用光与影的锦鲤卡

此卡是普通中信金卡，权益参照中信金卡标配，网络交易计积分，核卡30天内刷卡消费或取现一次（不计金额）免首年年费；首年累计刷卡消费或取现五次（不限金额）免次年年费。

制卡费166元，虽然卡面看起来很炫，但考虑到该卡并无突出权益，个人感觉这个价格有些贵了。

好在此卡新客户免制卡费，手头没有中信信用卡的可以考虑办一张试试中信的水，老客户如果不是对卡面设计特别感冒的话，不推荐办理。

03 民生腕带闪付信用卡

先上几张卡友的图感受一下。

这是一款可以戴在手上刷卡的腕带信用卡，想必在超市结账刷卡的时候一定会引来别人的注目。由于芯片在“奔跑”二字的中间位置，所以线下刷卡时需要此处贴近pos机。

将信用卡做成腕带的形式确实挺新颖，刷卡的时候逼格也够了，颜值嘛，马马虎虎还算可以。制卡费168元，乍看一下还不便宜，但是此卡新户有活动：

即日起至2020年10月31日（含） ，成功申请民生腕带闪付信用卡而首次成为民生信用卡主卡持卡人的新客户，核卡30天内【激活并任意消费1笔满199元】 ，即可在以下两种礼品中任选一种（不需要抢）：

（1）咕咚跑步精灵

（2）咕咚智能心率耳机

在淘宝上看了下，咕咚跑步精灵是一款智能运动配件，可以纠正跑姿预防损伤，旗舰店价格169元；咕咚智能心率耳机旗舰店价格199元。

可以说，如果是运动达人，正好缺少运动配件的话，成为民生的新户办这张卡，消费达标领取礼品还是很划算的！

04 交通银行亮灯卡

这个系列有两张（类）卡，分别是银联北京亿通行炫卡和FreeCard高达主题卡。

北京亿通行闪卡

这张卡是去年7月交通银行和北京地铁合作推出的地铁联名信用卡，分为炫卡和闪卡，闪卡在刷卡交易的时候地铁的两个车灯会闪，看起来还是很炫的。

由于是亿通行联名卡，所以仅限北京客户办理。该卡目前的活动是：

①交行新户：

即日起至 2020 年 6 月 30 日 ，核卡日起 45 天（含）内激活，在亿通行 APP 内选择支付宝、微信或京东支付，并使用上述支付渠道绑定交通银行亿通行联名卡可以享受“周一至周五坐地铁，每天两次，每次一分钱” 活动：

首月无条件 1 分钱坐地铁：

周一至周五每天 2 次 1 分钱扫码乘地铁，单次立减上限 9.99 元，有效期到激活次月的 4 日为止，每周不设置立减优惠上限，活动立减优惠上限 100 元。

消费达标次月 1 分钱坐地铁：

当月使用亿通行联名卡消费累计达到 1,500 元（含）以上，方有资格参加每周一至周五每天 2 次 1 分钱扫码乘地铁，有效期为消费达标月的下月 5 日起至下下月 4 日，有效期内立减优惠上限 100 元，单次立减上限 9.99 元，每周不设置立减优惠上限。

总结一下，新户首月工作日每天都可以享受 1 分钱坐 2 次地铁，消费达标后次月也能享受直到这一整年的活动结束。

②交行老户

即日起至2020年6月30日 ，加办卡客户激活后当月使用该卡消费满 3,000 元（含）以上，方有资格参加每周一至周五每天首单 5 折扫码乘地铁，有效期为消费达标月的下月 5 日起至下下月 4 日，有效期内立减优惠上限 100 元，单次立减上限 9.99 元，每周不设置优惠上限。

该卡炫卡版本没有灯闪功能，闪卡版本才有，但需要花费工本费50元，冲着科技感满满的卡面和如此优厚的活动，这50真的值了！

FreeCard高达主题卡

这绝对算得上高达迷的福利了，五种卡面，个个都很抢眼，让我一个不是高达迷的人都想办理了。

最让人感动的是，自由版本的高达在刷卡接触pos时两只眼睛还会亮灯，可以说很惊艳了。

独角兽、拂晓、夏亚、元祖四张卡面工本费50元，自由卡面工本费100元，需要说明的是，交行新户可减免50元工本费，相当于前四张免工本费，自由版只需50元 即可。

该卡为银联版普卡，首年免年费，刷满6次免次年年费，积分按照消费金额1:1，有效期两年。

既然是高达主题卡，就少不了高达模型。

即日起至2020年6月30日 ，成功核发该卡的新客户，自核发日起45天（含）内使用该卡满足3笔单笔为168元（含）以上的指定消费，且其中至少一笔须为在交通银行买单吧APP的消费 ，即可至买单吧APP使用5积分二选一换购：

HG类元祖高达模型SD类高达模型组合（内含两款，在“SD类独角兽高达模型”、“SD类突击自由高达模型”、“SD类新安洲高达模型”中随机发送两个）

礼品不需要抢，但数量有限，先到先得。

这几张卡在卡面设计上，称得上独树一帜、特点鲜明。

除了中信锦鲤信用卡工本费较为高昂之外，其他卡无论是刚性收取还是叠加活动减免，都是很划算的。

小飞想说，树欲静而风不止，人欲办而卡不待。

信用卡发行都是有时效的，现在还可以看见的卡，可能过几年就会停发，所以觉得好看、想要收藏的朋友们可以趁着还没下架去申请一下，留个纪念吧。

发卡增速放缓、活跃度待提升，多家银行申请信用卡推荐相关专利

10月10日，工商银行申请的一项名为“信用卡推荐方法和装置”的专利公布，其申请于2023年7月13日。据《银行科技研究社》了解，有多家银行曾申请信用卡推荐相关的专利。

工商银行新专利：基于社区划分结果推荐信用卡

摘要显示，工商银行该专利的方法为，对银行客户进行复杂网络建模，获得客户图结构，客户图结构的节点表示客户，边表示客户间关系；基于双向亲密度的节点关联关系函数在客户图结构中进行标签传播；将拥有同一个标签的节点划分至同一个社区；基于社区划分结果在对应社区内进行信用卡推荐。

更具体的，基于双向亲密度的节点关联关系函数在客户图结构中进行标签传播之前，还需按照客户图结构中节点的度数进行降序排序。

双向亲密度节点关联关系函数为：

其中，Q表示节点双向亲密度，Γ(u)表示节点u及其邻居节点的集合，Γ(v)表示节点v及其邻居节点的集合。

而基于双向亲密度的节点关联关系函数在客户图结构中进行标签传播具体包括：

初始化客户图结构中的节点，为每个节点赋予一个单独的标签；遍历降序排序的节点序列，在遍历当前节点时寻找当前节点的邻居节点中相同标签数目最多的标签作为当前节点的标签，若数目最多的标签不唯一，则计算数目最多的标签所在节点与当前节点之间的双向亲密度Q，对同一标签内的Q求和，取Q求和值最大的标签作为当前节点的标签；重复遍历降序排序的节点序列直至每个节点的当前标签均为其邻居节点中数量最多的标签。

若Q求和后，不同标签的Q求和值仍然相同，则随机选取一个Q求和值最大的标签作为当前节点的标签。

另外，基于社区划分结果在对应社区内进行信用卡推荐具体包括：在同一社区内统计客户的信用卡开卡信息，获取最受欢迎的信用卡卡种，基于该卡种向该同一社区的客户进行信用卡推荐。

若同一社区内无人开通过信用卡，则根据社区成员资产规模的不同，向客户推荐不同等级的信用卡。

说明书提到该发明的背景为，现有的信用卡推荐一般使用银行线下柜台推荐、联名信用卡的合作商家推荐、雇佣推销人员进行推荐等方式。这种信用卡推荐模式往往采取“遍地撒网”的模式，导致推销成本高，成功率低，且难以真正满足用户的需求。

该发明利用复杂网络的社区发现的思想，使用标签传播算法进行社区划分，将银行客户划分为不同的社区，社区划分后的客户，同一个社区内部的成员更容易有相同的兴趣开好和消费能力，推荐社区内其他成员已办理的信用卡可更好地能进行信用卡推荐，提高下卡和开卡的成功率，满足不同客户的个性化需求。

银行申请多个相关专利，旨在提升开卡成功率和使用状况

据《银行科技研究社》不完全统计，目前已有工商银行、平安银行、浦发银行申请信用卡推荐相关的专利。其中平安银行较多，占6项。

专利主要目的是在降低推销成本的同时，提升信用卡权益和用户需求的匹配度，从而提高下卡、开卡成功率，且有利于后期促进信用卡使用活跃度。

比如于2023年8月22日公布的平安银行“一种信用卡推荐方法、装置、电子设备及存储介质”专利在说明书中提到，现有的信用卡办理有多种模式，如用户可通过App进行自助挑选，也可通过销售人员进行线下推荐，但均存在弊端。用户在App进行自助挑选时，由于不清楚每一种信用卡的使用状况或申领条件，可能无法选择到符合自己需求的信用卡，导致效率低下，且使用状况不佳。通过销售人员进行线下销售，需要耗费大量的人力物力才能实现，人工成本大大增加，同时也需要占用用户的时间，体验感不佳。

而从信用卡市场现状来看，用户开卡意愿及信用卡使用活跃度似乎不容乐观。

银行申请多个相关专利，旨在提升开卡成功率和使用状况

据央行发布的《2022年支付体系运行总体情况》，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.98亿张，同比下降0.28%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

《2023年第一季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡和借贷合一卡7.91亿张，环比下降0.84%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

再到《2023年第二季度支付体系运行总体情况》，信用卡和借贷合一卡7.86亿张，环比下降0.59%；人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。

从上述时间段的数据看来，信用卡总数在下降。从人均持卡数来说，信用卡市场还有一定的增长空间。

但根据多家银行的年报数据，信用卡发卡量增速放缓，意味着用户申请信用卡或开卡的意愿降低。

而以信用卡消费额作为参考，部分银行的信用卡使用活跃度也有所下降。比如目前发卡量最大的工商银行，其信用卡消费额从2019年的3.22万亿元一路下滑至2022年的2.29亿元。而中国银行从2019年的1.78万亿元一路下滑至2022年的1.47万亿元。

信用卡开卡成功率、使用活跃度，受多方面因素的影响。比如产品本身权益的吸引力、产品与用户需求的匹配度、非银行机构消费金融产品冲击等。

银行如今加大力度开发联名或各种主题信用卡，扩大推荐场景，与互联网平台、线下商户针对性推出多类活动，甚至在信用卡推荐方式上“绞尽脑汁”并申请相关专利，均不难理解。

不过人民银行、原银保监会于2022年7月发布的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》提出多项要求，比如：

银行业金融机构不得直接或者间接以发卡数量、客户数量、市场占有率或者市场排名等作为单一或者主要考核指标。强化睡眠信用卡动态监测管理，严格控制占比。连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%，政策法规要求银行业金融机构发行的附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

银行业金融机构应当实施严格的信用卡营销行为管理。不得承诺发卡或者承诺给予高额授信；不得进行欺诈、虚假宣传；不得采取默认勾选、强制捆绑销售等方式营销信用卡。

因此，银行在进行信用卡业务拓展时，必须注意合规性。最后值得一讲的是，新用户的拓展固然重要，老用户的维护更不容忽视。

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