建邦科技：线上销售占总营收比例已超30%，全资子公司取得汽车质量管理体系认证证书

金融界6月24日消息，建邦科技披露投资者关系活动记录表显示，公司的增长模式分为线上和线下协同发展，国内和国外协同发展，形成了四位一体的发展格局。公司目前有二十余家从事跨境电商业务的客户，2023年，公司销售给线上客户（含跨境电商和境外线上客户）的金额占公司总营收的比例已超30%。另外，公司与境外客户的销售模式是FOB（离岸价交易），海运费上涨暂未对公司成本形成直接影响。此外，公司正在积极推动汽车电子相关产品进入前装市场，公司全资子公司青岛拓曼电子科技有限公司已经取得了《IATF16949：2016 汽车质量管理体系认证证书》。近几年，公司每年新开发的SKU数量大概在2000-3000个，新产品涉及各个领域。2024年一季度，公司实现了稳定增长，运营状况良好。

本文源自金融界AI电报

金融科技下的大数据营销

金融科技下的大数据营销

课程背景：

近年来，随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新技术的快速发展，这些新技术与金融业务深度融合，释放出了金融创新活力和应用潜能，这大大推动了我国金融业转型升级，助力金融更好地服务实体经济，有效促进了金融业整体发展。在这一发展过程中，又以大数据技术发展最为成熟、应用最为广泛。从发展特点和趋势来看，“金融云”快速建设落地奠定了金融大数据的应用基础，金融数据与其他跨领域数据的融合应用不断强化，人工智能正在成为金融大数据应用的新方向，金融行业数据的整合、共享和开放正在成为趋势，给金融行业带来了新的发展机遇和巨大的发展动力。

一般来讲，获客倾向于讨论获客成本和获客渠道。不管是早期的线下获客，还是线上营销获客渠道，获客成本都是成年上升的趋势，成功获取一个有效客户有时能达到三位数。成本的上升意味着利润的降低，达到一个临界点这个渠道就没用了。也就是很多公司所说的不烧钱等死，烧钱又走在被烧死的路上。随着大数据的发展和成熟，对于数据的合理利用，有了一个新的获客方式，大数据精准获客。

大数据营销的精准获客主要还是要找对人，找对企业，这样才能降低成本提高效率。

此次课程不谈技术，只谈大数据如何更加高效、精准的营销客户。

本课程为银行展示了“高效、融合、敏捷”的客户营销新方向。通过数据+业务驱动的方式开展营销活动，提升了银行的营销精准度、信息化综合运营能力和竞争力。

课程收益：

● 了解大数据在于银行的五大应用，了解市场新营销方式的动态

● 学习银行大数据经营和大数据营销的思路、方法、技巧

● 掌握大数据营销过程中用户画像标注的方法技巧

● 学习利用大数据对客户信任建立、需求挖掘的思路

● 学习利用大数据建立客户为中心的生态体系

课程时间： 1天，6小时/天

课程对象： 金融从业人员

课程方式： 讲师讲授+案例分析+研讨互动+行动学习

课程大纲

第一讲：应用：大数据技术在金融行业中的典型应用

一、传统银行客群管理的痛点

1. 谁是客户？客户是谁？谁的客户？

2. 渠道分布不均，客群覆盖面窄

3. 场景关联度不高，客群渗透率不足

4. 产品、服务同质化，客群匹配度不高

5. 用户分析不全面，客群粘性不高

二、大数据技术在银行领域中的作用

1. 推进银行业的客群管理

1）连通银行内外部数据，打破数据孤岛

2）实时追踪、分析客户数据

3）精细化定义标签属性

4）建立精准的客户画像

2. 构建一个完整的客户画像

1）数据搜集与处理

2）分析客户行为

3）使用数据挖掘技术

4）建立客户画像模型

5）应用客户画像

讨论： 听了很多人在谈客户画像，我的认知的客户画像是什么?客户画像怎么形成的

3. 精准营销

1）客户在社交媒体上的行为数据，与银行内部数据打通

2）客户在电商网站的交易数据，和信贷业务结合起来

3）掌握企业客户的产业链上下游数据，从而可以预测企业未来的状况

4）基于客户的消费习惯及频次，判定客户的等级及后续增长

5）其他有利于扩展银行对客户兴趣爱好的数据

4. 风险管理与风险控制

1）中小企业贷款风险评估

工具： 评分表

2）实时欺诈交易识别和反洗钱分析

5. 运营优化

1）市场和渠道分析优化

2）产品和服务优化

3）舆情分析

三、金融行业大数据应用案例及案例解析

案例一：淘宝网掘金大数据金融市场

1）余额宝

2）花呗

3）阿里小贷

案例二：大数据时代信用卡该怎么玩

讨论： 抖音在大数据时代怎么玩

第二讲：变革：大数据带来的银行管理、服务及营销的改变和价值

一、数字化客户管理，实现银行营销精准化、场景化、个性化

1. 银行在客户管理面临必须改变

1）缺乏客户筛选意识、无客户梳理环节

2）缺乏高效的数字化体系，客户管理效率低

3）线上线下客户信息分离，无法有效打通全渠道链路

4）客户分析不全面，客户粘性不足

2. 提升客户管理水平的重要意义

1）客户是金融活动的一个核心要素

2）金融业务依赖于客户管理

3）借助先进的技术对银行业务流程进行重组，整合客户数据资源，并在银行内部实现客户数据资源的共享和智能化分析

4）细分客户群体，针对不同类型的客户制定不同的业务策略，实现对客户的精准营销

3. 提升银行客户管理水平的策略

1）构建数字化的客户管理体系

2）建立标准化的数据管理体系

3）建立360度客户视角，对客户精准营销

4）全面提升自身的数据分析能力

4. 客户管理数字化是银行发展的关键

1）清楚认识到客户所处的生命阶段、财富阶段，清晰、具体地掌握客户的业务行为。

2）科学地构建银行客户管理、运营和服务体系。

3）发展和利用客户资源，并为客户提供有针对性的产品服务。

案例分享： 大数据如何实现精准营销？互联网行业怎么做到的！

讨论： 在大数据的营销里所谈到的维度，怎么去定义？怎么去调整？

第三讲：发展：大数据在金融行业的应用

一、大数据在金融行业的价值体现

1. 营销大数据

2. 征信大数据

3. 消费金融

4. 社区金融

5. 供应链金融

案例分享(影片)： 大数据在金融行业里扮演什么重要的角色？

二、大数据运用在存量客户经营上

1. 对客户依托CRM体系：根据客户的需求进行客户的分群管理

2. 做好整体的客户生命周期管理：不断地精准客户的标签

3. 优质客户的服务升级：从客户行为、成长路径、客户权益升级等方面去找出重点客户。

4. 多维度加强对客户的渗透：建立与客户的强连结，引导客户转介。

5. 进行数据库筛选营销：精准锁定客户，匹配权益类基金产品等

6. 交叉销售：进行多产品匹配

三、大数据在客户标签管理怎么做

1. 客户标签：通常是指一个或多个客户统一特征的集合

2. 如何构建客户标签体系

1）基本属性

2）社会属性

3）关联关系：兴趣偏好、价值信息、风险信息、营销信息……

3. 标签的作用

1）打造用户画像视图

2）实现标签客群营销

3）客户流失预警

4）线上客户提升日活、月活

讨论： 怎么定义客户画像的标签？如何从静态的客户标签加上客户的行为分析，取的更有价值的数据？

四、大数据治理是银行数字化转型的重要关键

1. 以客户为中心

1）客户信息整合

2）客户特征识别

3）客户分层经营

2. 整合服务资源

1）金融产品

2）权益产品

3）费用资源

3. 建立场景生态

1）建构银行、商户、客户合作生态圈

2）金融触媒，融入客户的生活场景

4. 一站式整合

1）数据整合

2）服务全流程闭环

案例分享： 在金融行业里如何实现大数据精准营销？同行里有些什么值得借镜的？

微工作坊探讨： “大数据”思维下的网点销售战略该如何调整？

（小组讨论并制作PPT阐述方案）

课程收尾

1. 回顾课程，提示重点

2. 答疑与互动

迟台增老师 银行业务转型与数字化营销专家

30年企业实战经验，横跨科技、金融两大行业

AFCA亚洲金融合作联盟金融研修院专家顾问

曾任： 台湾花旗银行 | 台北/台中/新竹消费金融事业部总经理

曾任： 台湾崇越科技（上市公司） | 海外分部经理

曾任： 灿阳电子科技（Sansonic Electronics）| 零售电子研发主管

现任： 广州视源股份（上市公司） | 创新研究院院长

【连续4年台湾花旗银行零售业务销售冠军】 案例被写入花旗银行全球培训教科书

【多次应邀亚洲金融合作联盟AFCA分享嘉宾】 为联盟会议分享《寻找浪潮新风口--中小银行如何破局数字人民币机遇，实现业务赶超》《银行网点线上线下一体化营销之道》等

【23项金融科技软件产品专利，引领30+家银行打造数字化网点】： 广东南粤银行和平支行《数字化网点建设规划》、广州银行《数字化转型标杆网点打造》、唐山银行《新一代智能机具的场景创新应用》等

实战经验：

老师拥有金融与科技两大行业实战经验的积累。任职台湾花旗银行期间，他管理零售业务营销，涉足网点营销、信用卡、消费性贷款等业务，深刻理解银行零售业务内涵；后涉足科技行业，全面掌握了科技电子行业从研发、制造、销售、运营管理的工作链，

金融+科技双行业的背景与实战，为老师积累了丰富银行零售经验，同时掌握科技工作链与全产业链，能够精准把握新设备与技术在银行中的应用，已帮助30+家银行通过不同技术手段打造数字化网点，让科技设备在银行场景中“活起来”！

★ 7年间，为广东南粤银行开展了11个数字化营销转型相关项目，打造26个数字化营销转型标杆网点，引领辐射全行118个网点打造数字化网点

01-平台开发项目： 《薪粤贷平台建设、风控规则及软件开发项目》《线上社交银行平台开发与运营项目》《小微贷款（百万速贷）APP及后台开发项目》《岗位流程梳理及APP开发项目》《自助设备交互式界面开发项目》

02-数字化网点打造项目： 《数字化网点建设规划与软硬件提供》《数字化引导台流程梳理与软件开发》《零售网点产能提升项目》《排队叫号流程梳理与系统开发》

★ 3年间，为焦作中旅银行开展了3个营销转型相关项目，打造3个数字化营销转型标杆网点和5个特色网点，为焦作中旅银行的数字化网点打造与特色网点建设点名路径

01-数字化网点打造： 《郑州黄河路支行项目数字化配置规》、《数字化网点设计规划》（开封分行、新新支行）

02-特色网点建设： 《健康特色网点建设项目》(五个支行)

★ 为平顶山银行开展数字化营销转型相关项目5个

01-业务提升项目： 《零售业务社区银行建设深化提升项目》《惠农平台需求梳理》

02-零售业务转型项目： 《洛阳分行数字化网点设计规划》《一站式缴费APP开发》《零售业务转型规划项目》

★ 为中国邮政储蓄银行开展数字化营销转型相关项目3个

《VIP客户营销活动策划咨询》（郑州市分行及各二级支行）、《AR营销结合银行长尾客户营销解决方案》（武汉分行）

授课经验：

※ 开展《数字化银行--线上线下整合营销、平台化营销与服务》 课程，累计15期

服务客户： 广东南粤银行、四川乐山农信、中原银行、广东省农信等

※ 开展《AR营销结合银行长尾客户营销解决方案》 课程，累计10期

服务客户： 曾为邮储银行、民生银行、浦发银行、南天科技等

※ 开展《数字人民币在银行业务场景的应用》 课程，累计9期

服务客户： 中国银行、兴业银行、红塔银行等

※ 开展《重点客群经营与精准营销》 课程，累计8期

服务客户： 广东南粤银行、邮储银行、贵州凤冈农信等

……

主讲课程：

《金融科技下的大数据营销》

《数字化银行--线上线下整合营销、平台化营销与服务》

《AR营销结合银行长尾客户营销解决方案》

《数字人民币在银行业务场景的应用》

《银行客户流失预警系统的设计与实现》

《银行“长尾”零售客户的营销策略》

《重点客群经营与精准营销》

授课风格：

老师经验丰富： 科技+金融的双行业背景，10年的银行数字化领域的深耕，使老师积累了丰富的实战经验，能够在课程中为学员深入讲解专业知识。

课程干货满满： 课程中设计了丰富的实例分析，巧妙的问题思考，提高学员课程参与度，再结合老师的专业引导，帮助学员系统的掌握知识内容。

内容有益实用： 秉承每个网点有每个网点的特色，老师会根据学员的网点特点设计课程内容，对于学员心中的疑问，他也总能结合学员所在网点的特色，给出实用的解决方案。

课程实战有产出： 老师善于在课程中嵌入微工作坊，不仅为学员讲授知识吗，更带领学员根据自身银行现状思考破局点，帮助学员产出自己银行的特色方案

曾服务客户：

中国银行（昆明支行）、中国邮政储蓄银行（郑州市分行、武汉分行）、广东南粤银行（118家分支行）、平安银行(厦门分行)、民生银行（武汉分行、青岛分行、福州分行）、光大银行（武汉分行）、中原银行（总行营业部、濮阳分行等6个网点）、浦发银行（武汉分行）、乌鲁木齐农商行（3个网点）、兴业银行（武汉分行、昆明分行）、北部湾银行（总行、贵雅支行）、洛阳银行(总行、三门峡支行)、银川石嘴山银行3期、贵州普定农商行2期、山东潍坊农商行2期、广州银行、广东省农信、广东清新农商行、广东博罗农商行、渤海银行、河北银行、天府银行、唐山银行、河北鹿泉农商行、四川农信省联社、四川乐山农信、山东潍坊银行、秦皇岛银行、齐商银行、哈尔滨农商行、平顶山银行、焦作中旅银行、红塔银行、贵州银行、贵州凤冈农信、贵州赤水农信、贵州务川农信、贵州贵定农商行、宁夏吴忠农村银行、亚联金融研修院、南天科技（金融科技公司）

部分客户评价：

老师不仅对我们银行的零售营销业务非常了解，对技术的应用和实现也非常熟悉，在金融科技领域也有拥有丰富的经验和卓越的成就。在课程中他宽阔的视野阅历，为我们带来无限的启发和激励，他不仅带我们一同对新技术的落地展开畅想，更是指明了实现的方向路径，让我们们深刻认识到技术对银行零售业务推动。

——中原银行 李行长

老师的课程内容非常的有落地性，他从最新的零售业务经营理念出发，结合当下新技术新方式，带领我们创想新零售营销的可能，带我们共同探索实现路径，更是辅导我们对想法的落地计划，给了我们很多原理、方法、技巧，让我们不仅是想，更是有方向去做，这对我们银行的数智化发展至关重要。

——北部湾银行 叶行长

老师的课程中案例非常有趣，给我们带来很多新的见解。老师挑选了大量真实而有代表性的案例，并结合课程内容进行深度剖析，让我们在课堂上获得了非常宝贵的实战经验。这些案例不仅贴近实际，更能够帮助我们开阔思路，拓展视野，直观清晰的认识到市场的新动态。

——平顶山银行 任行长

国家一直在努力推动数字人民币的改革，但我们一直苦于没有对其有深入的了解，经过迟老师的解析与指导，我们建立了对数字人民币的一个全面的认知，不仅如此，迟老师还带领我们，共同探索数字人民币对于我们银行而言的的趋势指导意义和机会点。

——亚联金融研修院 孙总

老师的课程中我最大的收获，是与老师的在课程中一直有针对我们银行的现状给出了很多解决的思路，在课程中老师时刻紧扣于我们银行的特点，为我们展开带来了很多现在市场上的标杆，带领我们一起向外看。在老师课程的环环设计中，我们也输出了我们网点的转型解决方案，后面我们约老师做了线上的点评，不断优化我们的方案，不断推进网点转型的进展。

——天府银行 黄行长

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