毕马威：金融科技发展有9大趋势，大模型对行业范式产生深远影响

界面新闻记者 | 刘晨光

界面新闻编辑 |

1月9日，毕马威发布了《2023毕马威中国金融科技企业双50报告》（以下简称报告）。报告提出了当前金融科技发展的9大趋势。

第一，年度趋势方面，金融大模型的发展将对金融科技行业范式产生深远影响。移动互联网时代，中国金融科技在移动支付、数字信贷等领域均创新无数，走在了世界前列。国内厂商正积极开展金融大模型布局，相关企业需凭借“有数据”和“懂场景”构建竞争优势。

未来金融大模型的广泛应用将对目前的行业范式在以下方面产生颠覆性的影响: AI认知和理念的转变、重塑客户服务流程和体验、改善风险管理、提升金融服务效率和创新金融业务形态。

毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟告诉界面新闻，金融业数字化转型过程中，在行业垂直类大模型落地需要三大支柱，即算法、算力、数据。

趋势二：综合金融科技方面，科技投入更加关注产出能效，同业科技输出向生态赋能方式转变。综合金融科技企业凭借科技优势和与生俱来的金融行业基因积极拥抱大模型带来的新一轮科技发展机遇。一方面持续加大科技投入，但在目标和方式上更加注重业务导向和精准聚焦；另一方面则持续向同业输出科技能力，在服务方向上从传统的技术赋能向全方位生态赋能转变。

趋势三：财富科技方面，AI助力财富管理创新，机构核心系统自主化提速。2022年底以来，AIGC的爆发式发展给金融行业带来了巨大的想象空间。财富科技企业把自身在AI应用领域积累的数据和经验应用到金融大模型训练，为投顾、投研、营销等财富管理业务场景提供支撑。

毕马威预计随着AIGC技术的成熟，财富管理机构将探索大模型的更多应用场景，提升效率和服务升级；同时，AIGC在直接为客户提供投资建议方面，由于相关监管不明确以及数据安全、数据隐私等问题，仍需谨慎。

另一方面，财富科技企业积极为大中型财富管理机构提供最新的技术解决方案，通过借助分布式技术模块化和分散等特性，逐渐提升核心系统的高效性、稳定性和自主性。

趋势四：保险科技方面向风险减量管理演进，与产业升级相结合不断拓展服务边界。毕马威指出，当前的保险业风险管理原则已逐渐从风险等量管理向风险减量管理演进。保险科技公司一方面依托于新技术的广泛应用，将原本不可保风险转化为可保风险，将原本限制承保条件放宽至全面承保等要素的转变将创造出更加广阔的保险市场空间。另一方面，科技不再依托保险而存在，而是渗透到各行各业发展过程中，在发展过程中衍生出新的风险管理诉求，通过与产业升级相结合从而不断拓展保险科技的服务边界。

趋势五：普惠科技方面，毕马威指出，数实共生和数字化平台服务加速普惠金融发展。数实共生将加速普惠金融发展，从而实现基础金融服务更加普及、经营主体融资更加便利等普惠金融高质量发展目标。另外，中小微企业通过数字服务平台，可以广泛接入数字化资源，构建数智化业务流程，满足瞬息万变的市场需求，加速中小微企业的数智化转型。

趋势六：供应链科技方面，多方携手共拓供应链金融新蓝海，场景化产品创新初显。随着数字经济的蓬勃发展，供应链金融数字化渗透率逐步提升。供应链科技平台加快在场景化业务上发力，预计未来会出现更多基于数据信用的场景化创新产品，传统的确权模式开始弱化。此外，很多大型企业集团都响应政策号召，加快了构建供应链平台的步伐；金融机构也更加注重与核心企业和优质供应链科技第三方平台的合作。

趋势七：支付科技方面，移动支付创新场景应用，跨境支付开拓出海新篇章。从C端来看，第三方支付平台通过挖掘新场景和产品创新拓展业务；从B端来看，移动支付平台基于支付功能进行赋能，提供一体化的服务。此外，跨境支付平台除了为客户提供支付服务外，还提供换汇、企业外汇风险管理等服务以及平台开店、全球收单、海外营销、供应链融资等服务，为客户提供综合化服务以增强客户黏度。

趋势八：监管科技方面，监管科技有望借助大模型提升监管效率。AIGC等新兴技术的快速发展，为金融监管科技发展提供想象空间，监管科技的发展将会越来越依赖于科技手段，以实现更高效、更精准的监管。同时，监管科技的发展也将推动金融科技创新，为金融行业深入数字化转型赋能。

趋势九：平台技术赋能方面，新一轮发展机遇开启。毕马威指出，当前阶段，信创、出海等趋势确定性较高，“数据要素×”“算力基础设施高质量发展”等行动稳步推进，又恰逢金融大模型、生成式AI带来技术变革机遇，有望驱动中国金融科技价值持续释放，并进一步影响全球市场，助力数字金融高质量发展。

毕马威中国副主席亚太区及中国金融业主管合伙人张楚东表示，金融行业的数字化转型被视为实现金融强国的重要途径，作为数字化转型核心技术驱动力的金融科技，借助大数据、人工智能、区块链等技术，特别是大模型技术的崛起，有望引领金融科技领域的革命性变革。展望未来，金融科技企业需要紧跟前沿技术趋势，把握发展机遇，在促进金融业数字化转型、服务实体经济、防范金融风险等方面发挥更大作用。

科技创新迎来更多金融支持 为高质量发展提供有力支撑

人民网记者 黄盛

湖北推广“创新积分贷”，山东打造“科融信贷”专项产品，安徽推出“共同成长计划”，江苏创新“仪器贷”，深圳探索 “腾飞贷”……

近年来，适应科技型企业特点的金融产品不断涌现，金融机构和金融市场对科技创新的支持力度明显提升，支持科技创新的金融市场生态正在逐步构建。

如何进一步提升科技金融服务的触达率和获得性，推动科技金融服务增量、扩面、提质，做好科技金融大文章？中国人民银行、科技部、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局等七部门近日联合印发的《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》(下称《工作方案》)表示，要全面加强金融服务专业能力建设，支持银行业金融机构构建科技金融专属组织架构和风控机制，完善绩效考核、尽职免责等内部制度；建立科技型企业债券发行绿色通道，从融资对接、增信、评级等方面促进科技型企业发债融资。

中国人民银行信贷市场司相关负责人对此表示，中国人民银行深入落实创新驱动发展战略，加强市场和制度建设，丰富金融工具，推动金融支持科技创新的强度和水平持续提升，为创新型国家建设和高质量发展提供有力支撑。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华向记者表示，近年来，我国金融支持科技创新活动力度不断加大，多层次资本市场服务体系逐步建立和完善，科技创新活动获得实实在在金融资源支持；我国金融机构服务科创创新活动意识、意愿、能力及风控水平不断提升；此外，国内监管部门积极完善监管制度与服务规范，在有效防范风险的同时，积极引导金融机构加大重点领域、薄弱环节、科创企业等领域支持。

截至今年3月31日，我国科技型中小企业贷款余额为2.7万亿元。 来源：同花顺iFDinD

据记者梳理，过去五年，高技术制造业中长期贷款余额年均保持30%以上的增速；科技型中小企业获贷率从14%提升至47%；科创票据累计发行8000亿元；超过1700家专精特新企业在A股上市。从政策工具看，2022年设立科技创新再贷款、设备更新改造专项再贷款等两项结构性货币政策工具，带动银行发放相关贷款近2万亿元。2024年新设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，科技创新的金融政策工具更加完善和精准。

业内人士认为，立足我国科技金融发展已经取得的进展，《工作方案》围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出了一系列有针对性的工作举措。

中国人民银行信贷市场司相关负责人表示，要平衡好金融支持科技创新与防范金融风险，促进科技金融健康持续发展。科技研发和成果转化都具有高度不确定性，加强金融风险防控是推动科技金融健康发展的应有之义。要坚持市场化、法治化原则，压实各方风险管理责任，严守不发生系统性金融风险底线。

也有业内人士向记者表示，《工作方案》围绕着如何利用现有金融生态，对科技企业在融资、发展、退出等环节提供金融支持；支持银行业金融机构完善绩效考核、尽职免责等内部制度的要求，将对现有科技发展行业带来更多金融支持。

相关问答

金融科技是什么?-其他理财知识问答-我爱卡

[回答]金融科技是指使用各种科技手段来创新传统金融业提供的产品和服务,以提高效率并有效降低运营成本。根据金融稳定委员会(FSB)的定义,金融科技主要是指...

金融科技公司的特点?

金融科技公司具有创新性强、技术前沿、服务领先等特点。其业务涵盖金融支付、区块链、风险控制、大数据分析等多个领域,能够为传统金融行业带来全新的商业模式...

金融科技师有用吗?

证书的好与坏不是别人说了算,自己说了算才最重要。对于金融科技行业的从业者来说,拥有一本高含金量的金融科技证书无疑是走向金融科技行业康庄大道的捷径。虽...

金融科技中心是什么意思?

金融科技中心指通过利用各类科技手段创新传统金融行业所提供的产品和服务,提升效率并有效降低运营成本。根据金融稳定理事会(FSB)的定义,金融科技主要是指由大...

idc全球金融科技百强榜单?

(InternationalDataCorporation)评选公布,在IT领域的市场跟踪数据已成为行业标准。作为国内领军的金融科技全领域服务商,金证多年深耕行业,在“技术研发+业...

如果想了解金融科技领域，应该从哪几个方面入手?

谢谢邀请。我是变革家阿熊。财经领域新手要写金融科技方面文章,是具有一定的困难。金融科技的概念,目前没有被业界通认的定义,目前主要指的就是运用大数据、云...

腾讯金融科技业务有哪些优点?

腾讯金融科技是什么腾讯金融科技是腾讯集团针对广大微信、QQ用户提供互联网支付与金融服务、贷款服务的一个综合性的平台,以连接个人与金融为愿景。在微信支...

简述高科技技术是如何促进互联网金融的发展?

以下是一些常见的高科技技术如何促进互联网金融的发展:1.云计算技术:云计算技术可以帮助金融机构更有效地管理大量的客户数据和交易信息。通过云计算技术,金...

金融科技的发展会对我们产生什么影响?

自2016年以来,金融科技发展势如破竹,掀起了一系列的金融科技热潮。俗话说“科学技术是第一生产力”,金融科技同样是生产力,为我国的经济发展贡献着自己的力量...

深圳大学金融科技是冷门专业吗?

金融科技专业不是冷门专业。因为金融科技包含了金融学、互联网、投资学等,在当今这个时兴互联网时代,这算是一个非常热门的专业了,而且,近年来,金融科技行业...