首都银行业如何提升科技金融质效，五家银行高管这样说

21世纪经济报道记者 杨希 北京报道

6月20日，首都银行业“做好科技金融大文章”专题发布会在京召开。国家金融监督管理总局北京监管局一级巡视员倪卫东及来自工行北京市分行、农行北京市分行、北京银行、浦发银行和中关村银行的高管代表出席。

2024年5月，国家金融监督管理总局印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（下称《意见》），从五个方面对做好金融“五篇大文章”提出了明确要求，进行了系统部署。《意见》提出，要聚焦卡点堵点提升科技金融质效。

从五家银行的情况来看，首都银行业对于科技贷款的投放力度不断加大，在服务机制和团队配置方面也有许多积极探索。

投放力度加大

为了落实首都城市战略定位，近年来北京市推进北京国际科技创新中心建设，加快形成主要科学中心和创新高地。因此，首都银行业对科技金融的关注度普遍较高，在过去已经摸索出了一定的经验。

工行北京市分行副行长鲍晓晨介绍，该行自2016年启动科技金融探索工作，前期已完成科技金融两个三年规划。2021年开始新一阶段规划，经分行党委审议成立和筹建原分行科创企业金融服务中心，2023年获总行批复正式挂牌，2024年初翻牌为科技金融中心，成为同业中首家成立科技金融中心的银行，从探索阶段步入专营化、体系化发展阶段。

北京中关村银行是全国首家专注服务科技创新的民营银行。该行副行长何存表示，截至2024年一季度末，科技贷款占该行对公贷款比例超过75%，在同业保持领先。“区别于传统商业银行‘大而全’的服务模式，我们重点聚焦‘三创’（创客、创投、创新型企业）。目前累计服务超过2000多家北京市科创企业，为科创企业发放贷款超过260亿元，初创型企业占比超过70%，主要为信用类贷款。”何存介绍。

从目前五家银行披露的数据来看，年内各行对科技金融的投放力度有所加大。

鲍晓晨表示，截至2024年3月末，该行科技贷款余额1442亿元，较年初净增199亿元、增速16%。科技贷款总量、增量同业领先。农行北京市分行副行长缪健表示，截至5月末，农行北京地区科技型企业贷款余额超1000亿元，北京市近六成专精特新“小巨人”企业选择与农行合作。

北京银行行长助理、首席风险官徐毛毛介绍，截至今年5月末，北京银行科技金融贷款余额近3200亿元，较年初增速23.4%，保持稳健增长态势；已累计为4.4万家科技型中小微企业提供超万亿元信贷资金支持。

探索服务体系

要做好科技金融大文章，支持北京国际科技创新中心建设，打造全方位、多层次的科技金融服务体系是关键要点。

浦发银行北京分行副行长王谦表示，该行今年重构了专业化的组织架构和一体化的服务体系，包括成立“北京分行科技金融服务中心”、设立“科技金融部”、授牌专业化的科技支行和科技特色支行等，通过专业化的组织架构，为全市科技企业提供各类金融服务。

缪健表示，农行北京市分行优先为科技型企业匹配信贷规模，在利率定价、经济资本计量、内部资金转移定价等方面给予优惠政策。在加强产品创新方面，该行打造专属客群、股债联动、线上场景、政府增信、公私联动等五大类科技型企业专属产品，全面对接首都科技型企业金融需求。

鲍晓晨表示，工行北京市分行加大配套，健全科技金融保障体系。“考核激励方面，加大对科技企业考核激励和正向引导，考核权重与科技金融重要位置相匹配，发挥考核棒的引导作用。资源配套方面，分行在贷款定价、信贷规模、营销费用、转移价格、经济资本等多维度予以支持，提升支行科技企业营销服务动力。推动科技企业尽职免责机制，提高风险容忍度，落实尽职免责要求。”鲍晓晨说道。

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金融科技从“兴”到“强”“业技”融合赋能银行业高质量发展

“今年上半年，工商银行(港股01398)紧紧围绕‘十四五’规划的战略要求，立足自身发展的实际，制定了工商银行新的金融科技发展规划。我们的核心是围绕建设‘敏捷、智慧、生态、数字、安全’五位一体的‘科技强行’战略，为工商银行高质量发展提供强有力的支撑。”工商银行副行长张文武在该行半年度业绩报告会上表示。

金融科技已深刻改变了银行的服务模式、拓宽了银行的发展空间、加快了银行的转型步伐，数字化转型成为银行业蓄力新动能的战略之举。从多家银行披露的上半年业绩报告来看，金融科技已从“兴”到“强”，不仅数字化基础设施建设等硬实力实现跃升，同时，“业技”的深度融合也在有力推动银行业高质量发展。

金融科技硬实力跃升

提升金融科技硬实力是近年来银行在竞争中保持优势的一大利器。如何体现“科技强行”？今年上半年，多家银行在数字化基础设施建设上所取得的最新成果值得关注。

据工行半年报透露，今年上半年，工行在金融科技方面保持了具有含金量的“双第一”：在银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，连续八年领跑国内同业；累计获得专利授权939项，居银行业第一。值得关注的是，目前，工行建成了银行业技术能力最强、规模最大的金融级云平台3.0，实现了同业首家提供技术自主可控的云服务。

邮储银行(港股01658)以金融科技赋能新零售转型，上半年上线119项工程。今年上半年，该行积极推动机构改革，“邮惠万家银行”筹建顺利，增设数字人民币部总行一级部门；“邮储食堂+邮政服务+生活场景”线上生态布局日趋成熟，“网点+商圈”线下生态圈建设稳步推进；新一代分布式核心系统技术平台、“邮储大脑”机器学习平台AI应用服务管理功能均顺利投产，信贷业务平台（公司）等119项工程成功上线，为全行数字化转型注入新动能。

浦发银行深耕科技基础设施建设，从五方面全力推进：一是深化云平台建设，扩容部署平台服务器规模；二是推进生态云同城异构区域建设；三是深化企业级安全中心建设；四是推进组织、技术、流程、指标四大体系建设；五是进一步夯实数据中心基础设施建设。

科技赋能新突破

提升业务能力是银行金融科技“软实力”的体现，也是银行发展金融科技的最终目的。那么，在金融科技的助力下，上半年有哪些银行在业务领域实现了新突破？

走在转型前端的零售领域，数字化运营模式红利已初步释放。招行半年报显示，该行App和掌上生活App的MAU（月活跃用户数量）达1.05亿户，19个场景的MAU超过千万户；招商银行(港股03968)App理财投资客户数1563.92万户，同比增长29.17%；招商银行App的理财投资销售金额6.12万亿元，同比增长26.85%。企业财资管理云平台（CBS）服务客户数12.15万户，同比增长44.13%，交易笔数1749.75万笔，同比增长70.26%；发票云签约客户数31932户，较上年末增长183.64%。

不仅如此，金融科技赋能还在银行业服务乡村振兴、发展普惠金融等方面发挥着越来越重要的作用。

在服务乡村振兴方面，工行打造了“数字乡村”综合服务平台，面向县乡村提供政务、财务、村务、党务、金融于一体的综合服务，覆盖31个省份181个地市。工行面向县域重点市场推出手机银行美好家园版，客户数达1144万户，较年初增长124%；投产了“兴农撮合”专区，为50个国家现代农业产业园、50个优势特色产业集群和近300个农业产业强镇及其涵盖的8万个经营主体，提供撮合综合服务；依托“工银聚富通”服务农民之家等九家涉农平台、86家农业企业。

邮储银行大力推进数字化转型，让客户享受到了更高效、便捷的金融服务，金融获得感和幸福感不断提升。依托邮储银行客户经理云工作室，客户可以在手机银行一键获取客户经理的联系电话和微信，与客户经理进行一对一咨询；通过“极速贷”、小微易贷等线上贷款产品，符合条件的客户最快几分钟就可获得贷款；客户经理拿着移动展业设备，可以在田间地头现场办理、现场签约、现场放款，把“窗口服务”转变为“门口服务”；通过手机银行，县域农村客户也能在手掌之上、方寸之间就可享受邮储银行丰富的金融服务。数据显示，截至2021年6月末，邮储银行小额贷款今年线上放款笔数占比达94.53%；线上化小微贷款产品余额突破6000亿元，较上年末增长33.12%。

平安银行通过“数字口袋+开放银行+星云物联网平台”三大利器，实现了对公获客经营模式的全面颠覆。据了解，截至今年上半年，该行数字口袋用户数已接近500万户，半年增量是去年同期的3.7倍。另外，其星云物联网平台已经接入了近230万套设备，通过该模式支持实体经济融资超1100亿元。

平安银行董事长谢永林表示，我们坚信依托“科技赋能+综合金融”两大利器，复用零售相关的平台基础能力，对公将快速复制零售成功经验。

加快释放科技研发活力

如果说科技实力决定了一家银行能走多快，那么体制机制则决定了能走多远。今年上半年，多家银行加快科技创新体制机制改革，释放科技研发活力。

上半年，工行加强产学研联合攻关，工行金融科技研究院与合作伙伴共建了金融信息基础设施、5G金融应用、AI等前沿技术实验室，联合高校及业界领先企业攻关底层算法技术和隐私保护等重大课题。同时，加快体制机制建设，推进金融科技人才兴业工程。据介绍，工行加大各个层级的金融和科技人员的交流任职力度，探索建立了入行员工“科技培养—业务使用”的“蓄水池”机制，业务和科技融合持续深化。同时，该行围绕“解决技术难题、填补市场空白”的项目，加快推进“揭榜挂帅”机制，进一步激发了员工的创新动能。

建行审议通过了2021年至2025年金融科技战略规划，对集团金融科技未来五年的发展目标、重点任务和保障措施进行总体部署。上半年，建行持续开展“创新马拉松”活动，培养创新文化。依托产品创新实验室平台，形成支持战略性项目研发、前瞻性项目孵化的常态化创新机制。加强众创平台推广，建立常态化创意统筹机制，上半年，众创平台活跃用户达10.96万余人，通过平台发布各类创新创意主题活动295个，线上征集1.77万条创意，审核后采纳3739条，其中296条已转化落地。

邮储银行启动了一系列重大改革措施，特别是加大金融科技领域投入及科技人才引进力度，把每年营业收入的3%左右投入到科技领域。数据显示，今年上半年，邮储银行加快信息化建设，加大资源投入，投入研发等资金超52亿元，占营业收入的3.30%。

本文源自金融时报

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